Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Noverius Laoli
KONTAN.CO.ID-JAKARTA. Sejumlah perbankan mulai mewaspadai terjadinya pemburukan kualitas aset atau non performing loan (NPL) pada kredit pemilikan rumah (KPR) setelah Bank Indonesia (BI) memutuskan untuk menaikkan suku bunga acuan sebesar 25 basis poin (bps) ke level 6,25%.
Sektor ini memang dinilai yang bakal paling cepat terdampak kenaikan suku bunga sehingga potensi kenaikan kredit bermasalah bisa membengkak, terlebih relaksasi restrukturisasi kredit akibat terdampak covid-19 telah berakhir pada Maret 2024 lalu.
Berdasarkan data Bank Indonesia posisi NPL kredit properti per Maret 2024 juga berada di level 2,63%. Posisi tersebut meningkat dari level di periode sama tahun sebelumnya yang sebesar 2,42%.
Baca Juga: Laba Bersih Bank Danamon (BDMN) Tumbuh Mini pada Kuartal I-2024
Executive Vice President (EVP) Consumer Loan BCA Welly Yandoko mengatakan, dengan melihat kenaikan suku bunga acuan pada bulan April 2024 ini, tidak serta merta akan langsung menaikkan suku bunga KPR, tapi tentunya mempertimbangkan dahulu kondisi kompetisi di pasar dan kondisi internal bank seperti tingkat likuiditas, rasio CASA serta tingkat NPL dalam menentukan tingkat suku bunga.
Di sisi lain, kondisi berakhirnya restrukturisasi covid tentu akan mempengaruhi angka NPL, namun pihaknya yakin akan mampu menjaga kualitas kredit dengan baik, dan tetap berada di bawah industri.
"Kami optimis, karena kami secara disiplin melakukan monitoring terhadap kualitas kredit KPR BCA, sehingga dapat menyusun strategi dan melakukan tindakan dengan cepat sesuai dengan strategi tersebut," ujar Welly kepada kontan.co.id, Senin (29/4).
Menurutnya, sejauh ini, pinjaman yang berpotensi NPL disebabkan adanya kondisi usaha debitur yang mengalami penurunan. Oleh karena itu, selain mempertimbangkan jaminan yang bagus dan marketable, faktor penting yang pihaknya utamakan dalam menyalurkan kredit adalah analisa sustainability atas sumber penghasilan calon debitur.
Baca Juga: Laba Bank Raya Indonesia (AGRO) Melonjak pada Kuartal I-2024
Welly menyebut, kendati NPL KPR mengalami kenaikan di kuartal I-2024, namun tetap terjaga di bawah 1,5%.
Dalam mencegah kenaikan NPL, KPR BCA selalu menerapkan prinsip kehati-hatian dalam menyalurkan pembiayaan, dengan melakukan analisa mendalam terhadap calon debitur untuk memastikan kelancaran pembayaran dan mendalami tentang nilai dan area property untuk memastikan jaminan sesuai dengan nilai kredit yang diberikan.
"Selanjutnya kami melakukan monitor secara ketat terhadap kualitas kredit kami, serta tidak menunda untuk mengambil tindakan yang diperlukan bila kredit bermasalah sudah tidak tertolong lagi," tambahnya.
Dengan didukung kebijakan pemerintah seperti program PPN ditanggung pemerintah (PPN DTP) dan relaksasi LTV, pihaknya berharap KPR BCA dapat tumbuh minimal sama dengan tahun 2023, dan tentunya untuk mendukung target kredit BCA secara korporasi sebesar 8%-10%.
Baca Juga: Kinerja Paylater BCA dan Bank Mandiri di Kuartal I/2024 Bertumbuh
Sementara Corporate Secretary BTN yang baru, Ramon Armando berharap tidak ada kenaikan NPL KPR, adapun BTN sendiri akan mengkaji untuk tidak melakukan kenaikan suku bunga KPR. Saat ini NPL untuk KPR Subsidi BTN berada di level 1,6% dan KPR Non Subsidi berada di level 2%.
"BTN secara selektif memberikan perpanjangan restrukturisasi kredit bagi nasabah UMKM. Selain itu, BTN juga melakukan perpanjangan restrukturisasi kredit covid secara selektif bagi nasabah KPR Subsidi yang merupakan wiraswasta/ pelaku UMKM. Hingga bulan Maret 2024, porsi debitur KPR Subsidi yang bekerja sebagai wiraswasta sebesar 9,25% dari total porsi KPR Subsidi," jelas Ramon.
Ramon menerangkan, terkait pengelolaan aset bermasalah dalam jangka pendek, Bank BTN telah secara rutin melakukan beberapa upaya dan kerjasama melalui partnership dengan pihak Kantor Pelayanan Kekayaan Negara dan Lelang (KPKNL) untuk percepatan terhadap eksekusi lelang aset-aset bermasalah.
BTN juga secara rutin mengadakan investor gathering, Lelang Expo, dan pengembangan portal Rumah Murah BTN untuk memudahkan calon investor mencari aset yang diinginkan.
Baca Juga: BRI Bukukan Laba Rp15,98 Triliun, Fokus Tantangan Domestik Melalui Pemberdayaan UMKM
Selain upaya-upaya tersebut, BTN telah merombak strategi collection yang dimiliki dengan membagi yang semula hanya 1 Unit Collection menjadi 2 unit yang masing-masing akan berfokus pada early bucket dan late bucket.
"Kami juga berusaha untuk memperbanyak dana-dana murah, sehingga kami tidak perlu menaikkan suku bunga kredit agar NPL tidak mengalami kenaikan," katanya. Ia juga berharap penyaluran KPR tetap bisa tumbuh sekitar 10-12% hingga akhir tahun.
Adapun Senior Vice President Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Trioksa Siahaan menilai, dengan kenaikan BI Rate, maka potensi kenaikan NPL KPR perlu di antisipasi dan prospeknya kemungkinan akan ikut naik.
"Ada potensi kenaikan namun bila KPR umumnya diberikan kepada pihak yang tepat dan jelas sumber pembayarannya, kemungkinan kenaikan NPL KPR tidak akan banyak, KPR segmen ke nasabah-nasabah yang sumber pembayaran tidak menetap seperti wirausaha atau profesi yang sepertinya masih banyak jatuh NPL," ucapnya.
Menurutnya, perbankan harus melakukan stress test dan selektif dalam pemberian KPR yaitu ke prospek debitur yang memiliki sumber income tetap dan berasal dari pemerintahan maupun sektor swasta nasional yang memiliki reputasi baik agar NPL KPR tidak meningkat.
Cek Berita dan Artikel yang lain di Google News
